Понеділок, 15 жовтня, 2018

Російськомовні огляди - Виробництво, Бізнес та Фінанси

Краткий справочник кредитополучателя

Банковский КРЕДИТ - это предоставление банком денег в долг на условиях срочности, платности, возвратности.

Возвратность предполагает обязательный возврат выданных денег. Платность заключается в обязательной оплате банковских услуг. "Бесплатного кредита" не бывает! Срочность заключается в определении строго определенного срока.

Банками Украины осуществляется кредитование юридических лиц, а также выдаются кредиты физическим лицам, в том числе кредиты предпринимателям и частным лицам.

В Украине частные лица могут воспользоваться всеми основными видами кредита: потребительским, автокредитом и кредитом на недвижимость.

Банковские кредиты обеспечивают привлечение недостающих финансовых ресурсов для определённых целей. При этом кредитом пользуются не только тогда, когда " не хватает денег ", - этим инструментом управления финансами пользуются люди с любым доходом. Альтернативой кредиту служат накопления.

Если подходить к кредиту разумно, жить в кредит можно без особых проблем, пользуясь ценностями, к которым он обеспечил доступ.

Вы всегда найдете оптимальный кредит для Ваших целей среди всех имеющихся на банковском рынке, пользуясь системой BENFIT UA. Просто и быстро, со знанием дела!

Что означает понятие кредита?

КРЕДИТ (от лат. credere - верить, creditum - ссуда, долг) – ссуда, предоставляемая в денежной либо товарной форме заемщику на условиях платности, срочности, возвратности. Основой кредита являются временно свободные денежные средства, появившиеся в процессе капиталооборота.

Формы кредита.

Существуют разные формы кредита: международный, государственный, коммерческий и банковский.

Банковский кредит - наиболее распространенная форма кредита, предоставляемая банками из собственных либо привлеченных средств в денежной форме в виде ссуд, учета векселей и т.п. Объем ссуды банковского кредита на порядок больше объема ссуд, выдаваемых при других формах кредита.

Срок кредита.

Период времени, на которое выдан кредит. Различают полный срок кредитования, срок его погашения кредита, срок использования кредита и др. Кредитополучателю важен сам факт выдачи кредитных средств, т.к. с этого момента начинают отсчитывать сроки кредитования и, соответственно, начислять проценты. Отсрочка кредита возможна при составлении соответствующего дополнительного соглашения. В ином случае просроченный кредит облагается штрафными санкциями.

Сумма кредита.

Размер кредита в той или иной валюте определяется потребностями и возможностями клиента.

Валюта кредита.

Наименование валюты согласуется между кредитором и его клиентом и может не совпадать с той валютой, которая будет использоваться для погашения долга по кредиту и уплаты процентов.

Расчет процентной ставки и иных платежей/комиссий.

Процентная ставка представляет собой плату за пользованием кредитом, установленную условиями договора и выраженную в процентах к размеру всего кредита за определенный договором период времени (ежегодно, ежемесячно и т.д.). Банками может выдаваться беспроцентный кредит в том случае, если он дотируется государством, сторонней организацией или предусматривает получение банком прибыли из других источников. Размер процентной ставки не должен служить главным ориентиром при выборе подходящего кредита. Чаще всего он достаточно иллюзорен и не может выступать в качестве параметра при определении размера оплаты кредита, являясь, скорее формальной величиной. Многочисленные дополнительные платежи и банковские комиссии нередко в разы увеличивают стоимость кредита, предоставленного под небольшой процент. Это может существенно усложнить поиск наиболее подходящего предложения. Подробнее об эффективных ставках по кредитам…

Способ погашения кредита.

Различают 2 основных способа, используемых для погашения кредита, выданного банком:

Аннуитет – фиксированная сумма, периодически уплачиваемая кредитополучателем. В нее включается погашение основного долга и уплата процентов, регламентируемых условиями, определенными кредитным договором.

Дифференцированный платеж – при этом способе погашения кредита размер оплаты начисляется в зависимости от величины задолженности за определенный договором период времени.

Встречается также вариант периодического погашения основного долга в виде фиксированной доли и уплата процентов, начисленных за определенный период времени. К примеру, «ежемесячно от 2 или более процентов основного долга плюс сумма процентов, начисленных за период пользования». Этим способом часто пользуются при выдаче кредитных карточек.

Овердрафтный кредит (Овердрафт).

Представляет собой сумму свыше собственных средств, имеющихся на карточке, которой держатель карточки может неоднократно пользоваться с последующим возвращением и уплатой процентов за использованные средства в оговоренный срок. В последнее время овердрафт далеко не редкость. Овердрафты часто предоставляются владельцам зарплатных карт в выдавшем их банке.

Досрочное погашение кредита.

Вариант погашения всей суммы кредита либо ее части ранее срока договора. Кредитным договором может предусматриваться запрет (мораторий) на досрочное погашение задолженности по кредиту в течение определенного договором периода, а также налагаться дополнительные комиссии (санкции). При этом комиссию за досрочное погашение кредита гасить, как правило, выгодно, так как это позволяет сэкономить деньги по оплате кредита в последующие периоды.

Обеспечение по кредиту.

Дополнительные гарантии погашения кредита клиентом, предоставляемые банкам.

Основные виды обеспечений по банковским кредитам: договор поручительства, залог имущества, гарантийный депозит, перевод правового титула.

Условия и нюансы заключения кредитного договора.

Заказывая кредиты через Интернет, вы оставляете заявку на кредит в режиме онлайн. Однако предоставление банковского кредита предполагает заключение письменного кредитного договора, по которому банк или иная кредитно–финансовая организация, выступающая в качестве кредитодателя, обязуется предоставить кредит (денежные средства) кредитополучателю (юридическому либо физическому лицу). Т.е. как минимум один раз отправиться в банк Вам придется. Размер и условия кредита определяются договором, подписываемым кредитополучателем с обязательством погасить (возвратить) выданный кредит, уплатив проценты за его использование.
На данном этапе надежнее воспользоваться юридическими услугами.

Изменения и дополнения в кредитный договор вносятся только при заключении дополнительного соглашения.

Существенные условия кредитного договора - сумма кредита (размер), срок кредитования, вид валюты (долларовый кредит, кредит в гривнах), размер процентов и др. Подробнее о кредитном договоре...

Воспользоваться ли кредитом?

При рассмотрении этого сугубо индивидуального вопроса Вы должны взвесить все факторов за и против. Учитывайте, что отдельными банками могут предлагаться определенные уступки, усиливающие желание клиента взять кредит без реальной оценки своих возможностей. Однако получение кредита в банке в иных случаях может являться разумной альтернативой долговременному накоплению денежных средств. Этому способствует широкий перечень товаров, которые можно приобрести в кредит. При выборе банка и формы кредитования принимайте в расчет достоверность и объективность предоставленной информации о кредите.

Вероятность отказа банком в выдаче кредите.

Банк имеет право отказаться от заключения договора кредитования по ряду причин. В том числе при получении сведений о невозможности погашения (возвращения) клиентом предоставленной суммы кредита в установленный срок, а также в том случае, если клиент не предоставит обеспечения исполнения своих обязательств по договору либо при наличии других оснований, предусмотренных законодательством Украины, которые смогут помешать кредитополучателю выполнить обязательства по кредитному договору.

Если есть кредиты, выданные другими банками.

При принятии решения о кредитовании банк обязательно учитывает кредиты, выданные кредитополучателю в других банках. Эти сведения должны указываться в анкете при подаче заёмщиком заявки.

 

Виды банковских кредитов для физических лиц.

Потребительский кредит – форма кредита, выдаваемого для приобретения товаров либо услуг: видео- или бытовой техники, мебели, оплаты туристической поездки. Потребительский экспресс-кредит или потребительский кредит другого вида может реализоваться в форме товара, проданного с отсрочкой платежа, проданного через магазин, либо в форме банковской ссуды денежными средствами на потребительские цели.

Автокредит — форма кредита, предоставляемого банками на покупку новых либо подержанных автомобилей.

Кредит на недвижимость — форма кредита, выдаваемого для приобретения недвижимости или ее строительства (если кредит ипотечный, то недвижимость обязательно берется под залог в качестве обеспечения его возврата).

Источник - экспресс кредит

Російськомовні матеріали - Производство, Бизнес и Финансы